1．企业简介
海发宝诚融资租赁有限公司（原“中远海运租赁有限公司”，下称“海发宝诚”或“公司”）总部位于上海，2013年8月注册成立，2014年7月正式获得商务部、国税总局审批核准的第十二批内资融资租赁试点资格，目前注册资本55.55亿元。
海发宝诚始终秉承“产融创新，实力同行”的使命愿景，坚守“守正创新 担当有为 同舟共济 开放求真”的核心价值观，坚持租赁本源，服务国计民生，深耕布局工程建设、工业制造、基础设施、医药化工、文旅交通、市政环保、汽车金融等多个领域，为客户提供融资与融物、贸易与技术更新于一体的融资租赁、商业保理等综合金融产品和服务。
海发宝诚下设三家全资子公司，分别是远海融资租赁（天津）有限公司、朗沃格科技（上海）有限公司和远海商业保理（上海）有限公司。截至2022年末，公司已在全国28个核心城市设置了分支机构，形成覆盖全国的服务网络，总资产规模达637亿元。
公司成立至今，已累计为超过3300家企业客户提供了融资租赁、商业保理等综合金融服务，为超过2万家小微企业、12万个人客户提供汽车金融相关服务，持续赋能实体经济，推动企业、产业及新经济向高端价值链进化。
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- 荣列2022年福布斯中国融资租赁机构50强
- 2022年成为上海租赁行业协会理事单位
- 2023年获得主体信用等级AAA
2．业务需求/挑战
2.1 金融行业业务信息密集
金融属于信息密集型行业，业务及客户资料需要高度保密，对于核心业务相关的系统一般以自研为主，不适用外部工具。而融资租赁业务是一种比较常见的非银行金融业务，由出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用的一种销售方式。由于租赁业务单笔融资金额一般达百万甚至千万元以上，故很多租赁行业仍采用传统业务模式为主：即以分散在各地的项目经理前往客户处现场收集资料，然后通过业务系统进行项目申请等操作。
2.2 IT资源难以精准匹配业务需求
在以核心系统自研为主的金融行业，无论是银行、证券还是融资租赁，往往一个需求从诞生到上线主要遵循公司自身固定的制式流程。从需求准备到产品设计，到产品实现，再到产品优化，存在多个环节的沟通会、评审会，还需要出具对应各个阶段的需求文档，总体实现的过程较为冗长。
其中最常遇到的痛点是在需求沟通阶段，由于需求部门对IT技术掌握得不够专业，提出的想法很难具象化，表达不够完整全面，信息无法精准传达。而科技部对业务的实际操作往往不够清楚，导致在开发和测试阶段才“滞后”地发现实现的效果和用户部门的想法存在差距，造成反复沟通、修改。
同时公司目前共有23个部门，在IT资源相对有限的情况下，用户提出需求后往往还会面对需求排队实现的情况，这些问题导致了IT资源难以精准匹配业务需求。
2.3 原有系统存在未覆盖的场景和人员
公司对数字化转型工作重视程度高，前期引入和建设了许多业务系统。但随着公司发展，在实际应用过程中，难免会遇到业务系统覆盖不到的场景。以合同电签为例，目前的系统难以处理非标合同。除此之外，业务侧、管理侧还有多个业务场景、内部管理场景亟待线上化。
人员方面，公司的员工由正编人员和项目合作人员构成，分别处于不同的组织架构中，如何建设一套权限分明且跨组织的系统也成为了公司数字化转型需要解决的问题。
3．解决方案
3.1 初识简道云——因FineReport而相遇
海发宝诚与帆软的合作几乎伴随着公司的发展历程。最早基于处理复杂报表和看板的需求，从数据处理的专业性角度，第一次选择了帆软FineReport工具后，便一直深度使用至今。面对不断变化的市场格局，公司业务版图的扩大，新业务场景的探索，数字化程度逐渐成为衡量一家公司核心竞争力的主要指标，作为信息高度密集型的金融行业，更是如此。如何通过数字化工具持续保证主流业务、核心业务增长的同时，不断推进公司的数字化建设，提供IT创新增量，成为公司在数字化转型战略中遇到的难题。
在一次偶然的机会，公司总经理在科技前沿资讯中了解到零代码产品“简道云”，于是秉持着开放的心态，科技部在一个月快速试用中，依靠“简道云”搭建了党建管理（驾驶舱）、渠道管理等场景并成功上线。这次“里程碑”尝试，不仅解决了党员信息收集耗时长、公司渠道分散管理难等职能和业务难题，也打破了传统需求开发周期长、需求迭代难等壁垒，为大型央企租赁公司提供一种新的需求解决方案的思路，作为一种现行标准流程的“补充”方案，有效地解决了一些功能触达不到的“真空地带”，弥补了部分场景的“数字化缺位”。
3.2 内化零代码——孵化“鲸速云”
在使用的早期，科技部用简道云搭建了一些公司内大多数员工都会使用到的通用场景，通过这些场景让员工们熟悉零代码，并感受到这款工具能带来的便利。经过一年时间的深度使用，公司逐渐形成了对零代码的独特理解和定位，并在此基础上将零代码“内化”成为“鲸速云”。
金融行业的特性使得需求经常是瞬息万变的，因此需求的实现必须争分夺秒，定制开发往往难以满足；从成本方面考量，不可能出现需求就采购一套系统。因此鲸速云作为一种跨部门需求快速解决方案，在公司已有核心业务系统之外，承接非核心业务的需求。用鲸速云快速搭建大量非核心业务管理应用，补充业务系统的功能不足，在保障核心业务的同时，提供IT创新增量；通过鲸速云串联协同工作效率，形成公司数字化合力。
3.3 举办数智技能大赛，激发公司创新活力
为了匹配公司数字化转型战略，公司与简道云官方合作，首次开展了全公司性的人才技能大赛（第一届“鲸创杯”数智技能大赛——鲸速云杯赛）。大赛从零代码·鲸速云切入，充分利用其相对独立、易快速搭建、易入门实践的创新特性，可以最大程度调用基层员工力量，将数字化与各部门信息化建设相结合，缓释部分内部资源，解放生产力。
大赛在通过“培训+竞赛”的模式，鼓励员工习得和掌握一些实用技能，运用基础的零代码技术去解决一些部门、岗位的基础性问题；通过零代码实现输出和落地一些信息化的小工具，为公司未来数字化向自身成熟系统建设发展起到孵化作用。
通过以上路径，公司使用简道云、内化鲸速云一年以来，在使用深度和广度上都有了属于海发宝诚新的诠释。目前已累计搭建71个应用，服务前、中、后台17个部门，完成需求落地70余项，涵盖门户与待办集成、业务侧赋能创新业务租前相关的额度预审、管理侧完善内部管理流程规范的各项审批等业务场景。
建设成果：
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- 应用总数：71
- 表单及仪表盘总数：表单430+，仪表盘115+
- 管理员：55+
- 活跃用户数：1000+
4．典型应用场景
4.1 场景一：（业务侧）零售小微审批——赋能创新业务，互联内外部数据保驾护航
痛点难点：
汽车金融业务是海发宝诚创新业务的重要方向之一，不同于公司服务的其他领域，汽车行业企业多以小微企业为主。零售小微租赁业务的难点在于金额小、频率高、时效性要求高，同时风险高、融资难度大。为了可以第一时间在创新业务接洽期间就及时反馈给用户相对精准的预审结论，进一步把控好后续提报进核心业务系统的业务数据质量，公司创新性地决定通过鲸速云自主构建零售小微预审批流程，将获客信息、证照资质等尽调报告核心评判要素，实现从业务经理移动提交到风控经理线上化预审批的全流程，填补了租前预审这块的数字化空白。
解决方案：
（1）根据业务逻辑反复设计和优化填写字段、审批流程图，表单总字段达100多个，显隐关系16条，流程版本V20余版本，同时与内部业务系统实现交互，业务经理填写表单后，触发子流程及数据推送（至业务系统留存），材料会经过报告撰写、分配、初审、复核等多轮流程。
（2）更重要的是，为了提高风控经理的审批精准率，该应用场景还通过API接口功能自主开发，实现将公司大风控数据模型报告中的决策报告、天眼查数据、中邦数据、法海数据、百融报告、微风企报告、中登报告等与鲸速云对接，展示在审批流程里，供风控经理直接查询和参阅，不需要再额外打开其他系统。
（3）此外，还搭建了零售小微审批数据看板，方便实时查看业绩进度，查询单笔业务的详细信息。
部分报表展示：
场景价值：
零售小微审批将海发宝诚核心系统未覆盖的创新业务租前预审场景实现了线上化，实现快审快评、简化审批审核场景从无到有的搭建，打通了系统之间的数据传递，实现了对核心业务系统的补足。应用上线9个月以来，审批效率提升到最快3天全流程完毕，累计进件455笔，累计完成授信审批金额16亿元。
4.2 场景二：（业务侧）展业管理——助力金融行业多样化展业更进一步
痛点难点：
传统融资租赁业务的展业，往往还是业务经理线下拜访客户的模式，过程中往还会参与到各类线下展会、品牌方活动、其他金融渠道对接等。如何在活动中高效、清晰地向客户介绍海发宝诚的业务，促成合作，成为了业务营销侧的一项课题。传统方式下，业务经理一般会通过微信将电子版材料发送给客户，亦或提前打印好纸质材料，这种方式往往不便于事后翻找查阅，也容易文件过期或遗失。
解决方案：
（1）为提高展业效率，以酒店融资业务展业为例，通过鲸速云设计了一张《远海宿融业务指引》表单，该表分为政策指引和额度测算两个部分。其中政策指引是一份包含公司介绍、产品介绍、准入政策、审批流程、常见问题等模块的图文介绍，让公司客户能快速了解公司和业务情况。而额度测算表则方便意向客户、潜在客户在填写了自身要素信息后，能够立刻得到一个初步的可授信额度，加深其进一步沟通合作的机会。
（2）通过公开发布的形式，外链和二维码都可以轻松推送给客户。基于预设的公式帮助客户初步测算融资额度后，通过按钮交互引导客户添加业务经理微信，展业的效果事半功倍。
场景价值：
展业管理应用通过外链的形式，赋能了业务人员线下的业务开展，辅助收集商机，在潜在客户与成为目标客户的过程之间，搭建起了一座清晰指引的线上获客新“桥梁”，给金融行业多样化展业提供了新的思路和实践。
4.3 场景三：（管理侧）信息资源申请、动库及各类评审——内部管理体系流程优化，企业互联实现行为在线数据留痕
痛点难点：
除了上述业务侧的典型应用外，也搭建了各类赋能内部、优化管理的应用。如科技部内部信息系统资源的申请、数据库修数、抽数、需求评审、开发评审等，由于是部门内部的请示事项，往往没有对应的业务系统定制化支持该类线上流程，因此每当有这类申请事宜，通常是通过线下邮件或者企业微信逐级发送、转发进行操作，时效性、逻辑连贯性和直观可视性都十分欠缺，后续追溯也不变。现阶段，公司不仅要实现这些流程的线上化，还要解决如何让项目合作员工和组织架构内的员工在统一系统内协作的问题。
解决方案：
（1）通过鲸速云将部门内部的各项线下审批申请事项“线上化”，通过统一的系统入口实现管理的优化，并且各环节动作留痕可追溯。
（2）基于简道云企业互联功能，为部门外的项目合作员工设置了互联组织，解决了项目合作员工和组织架构内的员工在统一系统内协作的问题。
场景价值：
该应用下的各流程表单是由业务部门学习鲸速云后自行搭建，充分发挥了零代码开发低门槛和敏捷的优势，省去了业务人员和科技人员沟通需求的过程，激发了员工的创新动力。目前，通过组织线下基础功能培训、翻转课堂、线上高级组合功能课程、举办数智技能大赛等形式，公司在营造“学习型组织”氛围上取得了初步成果，已在内部培养了10多名子管理员，他们已经自主搭建了27个应用/场景，通过共创提升公司平均数字化水平，更大程度地扩展了IT的服务边界，缓释了部分内部资源，解决了大量“部门级”的数字化需求，以最低成本、最快速度实现了最多的场景，让大家明显感受到了业务的更新、科技服务的改善。
4.4 场景四：（创新）非标合同电签管理——处理临时性短期需求新方案
痛点难点：
外部环境的快速变化驱使着公司业务也要跟上变化，但难免还是会遇到公司电签服务平台无法处理的非标业务合同的情况。过去，如果新的变化对应业务系统尚未改造完毕，业务经理只能通过线下修改合同，打印纸质版合同，前往客户处进行“面签”处理，耗时耗力，处理时长和花费成本甚至会达到线上签约标准合同的10倍。
解决方案：
（1）由于电签平台改造需要时间，但这类临时性的短期需求又十分影响用户体验，因此以服务用户、提高用户满意率为首要目的，公司通过鲸速云智能助手和数据推送的拓展功能实现了最小开发成本的解决方案，完成了电签平台的补充。
（2）首先，根据合同审核要求设计流程表单，通过智能助手功能，将流程审批完成的动作作为触发条件，把通过审核的合同写入基于电签平台设计的普通表单中，再通过Webhook功能将数据推送到公司电签平台中，实现合同电签闭环。
场景价值：
该应用填补了公司电签平台处理非标合同的短板，借助零代码敏捷开发的优势快速验证了业务逻辑，作为传统业务系统开发的补充方案，在最短的时间内满足业务端的需求。自5月上线以来，已完成75笔非标合同签署，涉及项目总金额达千万元。
4.5 场景五：（创新）日志告警——全链路日志平台构建完整运维闭环
痛点难点：
在非标合同电签管理顺利应用后，在此搭建逻辑基础之上，针对公司日志平台存在的问题，尝试通过集成链路追踪工具，结合鲸速云，形成更为科学的日志平台架构设计，目标是构建完整运维闭环，解决各应用服务间调用链路复杂导致的难以定位故障的痛点问题。
解决方案：
（1）通过API功能将鲸速云与日志平台系统打通，一旦日志平台出现异常告警，满足告警条件，系统会直接把预警信息写入到用鲸速云设计好的预警工单表中。工单表通过user name关联直接触发待办，推送给相应的处理人员。
（2）问题处理完以后，员工提交流程并走完全程后，系统会通过智能助手和数据推送功能，将信息再推回外部日志平台系统，从而形成完整的问题处理运维闭环。
（3）通过企业互联功能，系统也可以直接向项目合作人员触发待办，形成运维问题待办工单。
场景价值：
原先日志告警处理时，缺少闭环意味着在告警触发后，缺乏一个完整的过程来跟踪、处理和解决告警，这可能导致丢失告警、缺乏跟踪和记录、延迟响应等问题。通过建立全链路日志平台完整运维闭环的过程，可以更好地管理和解决告警，提高故障响应的效率，并及时发现和解决问题。通过日志平台与鲸速云的综合运用，系统故障问题定位耗时从半小时缩短到三、五分钟，系统支持人员投入减少一半以上，整体运维效率显著提升。
4.6 场景六：（典范）数字档案室——仪表盘呈现助力获评“上海市示范数字档案室”
痛点难点：
建设数字档案室是新形势下企业数字化转型升级、提质增效的重要手段。在上海市档案局的支持、中远海运集团的关心指导下，海发宝诚组建了数字档案室建设项目小组，由公司总经理亲自统筹组织建设工作，并多次对档案数字化转型工作思路和方向进行指导批示。
解决方案：
项目小组在最后的可视化呈现效果上，使用鲸速云仪表盘搭建了“数说档案”看板，对标《上海市数字档案室建设评价办法》中涉及基础设施、应用系统、数字档案资源、保障体系、服务绩效、工作亮点6大模块、25项内容、70项指标。
场景价值：
数字化档案室应用的搭建，鲸速云仪表盘在成果的展示上的助力，帮助公司构建了多元融合的档案管理生态链，有效提高海发宝诚档案管理的效率和水平。在2022年底上海市档案局组织的测评中，最终认定海发宝诚数字档案室达到“上海市示范数字档案室”建设要求，正式批准海发宝诚为全市第20家“上海市示范数字档案室”。
4.7 场景七：（综合集成）门户页面建设——单点登陆与待办集成，融入公司数字化体系
痛点难点：
门户页面承载着公司各个业务系统的入口，展示公司最重要的信息。作为公司数字化系统中的重要一环，鲸速云也被设计在门户的快捷入口栏目中。
解决方案：
通过单点登录功能，海发宝诚将鲸速云集成在公司门户页面，并将鲸速云系统中每位用户自己的待办展示在门户首页最显眼的位置。用户可以点击待办标题可以跳转进入流程，也可以进行流程查询、批量审批等操作。
场景价值：
通过门户页面建设，公司实现了数字化系统的入口统一、待办统一，将内化的鲸速云融入到了公司数字化体系，提高了员工处理待办的速度，极大改善了用户体验，避免了传统数字化转型中容易出现的数据孤岛现象。
5．总结与展望
需求实现效率提升
自2022年6月起，零代码鲸速云作为海发宝诚数字化转型探索迈出的一步，从当前需求较多的角度，有效地解决了一些“烟囱式”特定场景需求或“模糊需求”，通过先行搭建，让跨部门用户实现边使用边逐渐明确需求的新的交付方法。相较于传统方式，通过审批流上云，原来平均1-2周的常规审批缩短到1—2天，项目数据与核对时间从几天降低为0，实现了同步实时查看；通过信息动态呈现、自动运算归集等功能，提高数据统计效率80%，优化业务流程，减少了20%以上的重复性工作。
降本增效显著
鲸速云作为降本增效的创新支撑之一，累计完成需求落地70项，涉及前中后台17个部门，需求平均搭建实现为3人天，相较传统项目组开发效率提升4倍，人天及项目组团队综合成本节约约1/3，助力公司数字化转型建设中形成了初步的数字化创新矩阵。
来自简道云官方2022年的数据统计，鲸速云为公司节省了约8.2万小时，节省了约4600万元，ROI达到了29.3。
技术创新推动公司“精益管理”
海发宝诚鲸速云在使用深度和广度上的探索和运用，正是“精益管理”的最佳实践。精益管理的核心就是以最小的资源投入，创造出尽可能多的价值，为客户提供及时的服务。
公司的精益管理以零代码激发组织活力，探索公司垂直上下更多的适用场景，把业务流程内外部互联协作扩展，让需求也得到更加充分满足。通过零代码鲸速云平台，孵化挖掘更多科技能力，创新企业数字化新动能。
打造金融行业“数智先锋”
“先相信，再看见”。在过去，海发宝诚选择相信零代码，相信简道云，今天，海发宝诚“看见”了简道云慢慢从边缘工具转为创新孵化平台，从单个部门试用到公司精益管理依靠简道云赋能创新。
海发宝诚作为租赁行业从尝试到引入并内化零代码的“先行者”，也将零代码首次公开发布在公司2022年业绩年报中。简道云不负所望，成功为公司降本增效，不仅仅是整个公司传统流程成功，也希望为金融租赁行业的后行者提供一些践行经验。
在未来，公司也会秉承数字化转型初心，借助零代码，通过培训和大赛活动等形式持续为全体员工赋能，产融创新，实力同行，打造一支新时代金融行业的“数智先锋”队伍。 | 
