一、选手简介 1、团队简介 团队名称：昆仑问北斗为啥缺两个 队长介绍：张松亮，目前就职于昆仑天玺商业保理有限公司，并担任商务部服务贸易协会商业保理专业委员会学术委员会委员；目前分管公司业务运营、信息科技、投融资、战略新兴等相关事务，担任公司董事、副总、首席运营官等职务。 成员介绍：华超、邹星创、胡佳龙、陈巳伟，共四名，主要来自业务运营中心和信息技术中心，均与数据开发、运营、分析相关。   2、参赛初衷 已经使用了帆软的Report产品，目前已涵盖业务端、资金端的全线日常经营数据； 帆软BI产品尚未启用，目前通过开发实现了部分BI功能，希望通过比赛实践提升BI工具的使用方法和技巧，提升和梳理现有的部分模型，并希望能够通过参赛进行有益的交流。   二、作品介绍 1、业务背景及痛点 1.1、业务背景 在商业保理业务中，资金保障作为保理业务开展的关键环节，如何融资、降低融资成本、管控资金闲置、提高资金效率都是需要解决并持续优化的问题。闲置资金管控是企业内部管理的难点与重点，如何找到衡量指标，如何进行量化分析，提高资金工作的敏捷性，需要不断的实践和改进。 1.2、需求痛点 为了更好地支持实体企业，因此对于业务资金的管控具有很高的时效性要求，从业务过会到放款往往只有1-3天左右的时间，但是资金的准备和统筹通常需要一定时间去开展再融资或偿还，向金融同业机构的再融资通常需要2-4周的时间，偿还也需要至少提前1-2周左右的时间。资产端和资金端配置时间效率的差异，导致产生了资金时而供给不足进而流失业务机会，时而资金过多而导致资金闲置，侵蚀了公司利润。 与此同时，由于业务中对客户还款不做限制，客户可以随时进行余额主动清缴；而作为保理业务的第一还款来源，债务方的清缴应付账款是依照自身的资金支付计划，公司在经营过程中获得的还款资金是无法掌控的。面对多家多地多时间的支付不确定性以及需要支出的时效性和不确定性，公司在日常经营中该准备多少的资金，该在什么时间，用什么资产，与什么渠道进行融资，就成为了痛点与难点。 过度的融资会造成成本的上涨，资金准备不足又会对业务开展造成影响。闲置资金管控是企业内部管理的难点与重点，如何找到衡量指标，如何进行量化分析，提高资金工作的敏捷性，需要不断的实践和改进。   2、数据来源及说明 数据源结构全部来源于内部数据结构，均为经过加工后的数据，非企业真实数据。作品所属各类指标的数据主要来自于以下数据源： （1）各账户存款及理财金额——资金部门通过银行流水和银行账户信息统计。 （2）各类型投放的申报、核定及实际结果数据金额——运营部门通过团队报送及实际业务结果统计。 （3）融资借、还款发生及余额数据——资金部门统计包括票据质押、信托计划、银行流贷、质押贷款等在内的借、还款数据以及余额数据。 上述数据是基于企业每日经营产生的数据，数据涉及多个业务团队，数量较为庞杂，。为提升数据分析性能，已将所有数据按每日、每周、每月汇总。   3、分析思路 根据真实经营数据，以及所设定的各类算法，针对业务团队、资金部门形成能够产生绩效反馈的分析数据，以及有助于他们提高自身管理活动的数据支持，并基于相应的数据结果不断修正预设的算法模型。 分析思路兼顾了业务团队（金融机构的资产端）、资金部门（金融机构的资金端）以及公司高层不同的管理视角和管理需求，即产生绩效上的正向反馈，又能给予相应的量化指标依据。 基于历史的投放计划与实际执行数据的偏差情况，针对不同团队设置投放计划控制比例上限与下限，在控制比例上限和控制比例下限之间保障资金额度，在满足资金需求的同时避免不合理的冗余资金。依据不同融资统筹资金到位时间，分为不同时效类别资金，以不同的时效类别资金匹配实际资金需求和合适的融资成本。 对现金、票据资金按照不同的变现可用程度划分为四个不同等级资产，并为不同等级资产匹配合适的管控年化费率。根据同期不同资产日均余额，依据不同管控年化费率加权计算模拟的资金管控费用。 以四类资产、资金管控费用与业务日均规模对比，评估四类资产、资金管控费率相较于业务规模而言的合理性。 再通过团队资金计划偏差度，设定相应的闲置成本计算规则，并兼顾资金管控费用所计算出的机会成本，确定业务团队的资金闲置成本，避免了传统FTP成本的局限性，对于提高业务团队的敏捷性具有积极意义。   4、数据处理 为了便于演示，本次分析从业务基础数据到最终的演示结果的生成、分析、展示均使用FineReport和FineBI完成，便于进行数据的溯源，实际应用中会将数据分析的结果的生成在后台完成计算并展示。 根据各基础数据的录入、加工，最终生成资金闲置成本、管控费用、需求额度与储备额度对比、各类资产占比等方面的展示。 4.1、原始数据表简述 TPD 团队资金计划及投放结果表 TFI 团队资金及闲置表 FDE 资金日结表 FWR 资金周报 ART 资产记录表 C-ART 可变现资产表 WFP 周资金计划 DOT 投放发生表 FDT 资金日报 BDT 票据日报 FNCDT 融资日报 ADBE 保理业务日均余额 4.2、指标核算逻辑简述 4.2.1、资金计划及投放结果表 （1）团队每周资金计划（表1.1）：业务团队报送未来4周资金计划 （2）资金部门实际投放表（表1.2）：资金部门每周资金实际投放结果 （3）闲置核算表（表1.3）：对照每周资金计划与资金部门实际投放构成 （4）基于表1.3进行每期自动计算计划达成率（表1.4），并且每周滚动，每4周形成一个周期 核定计划投放金额：团队上报的使用资金计划并经过资金部门审核 计划内实际投放金额：实际发生与计划相符的投放部分 计划外实际投放金额：实际发生的不与计划相符的金额 超额/缺额金额：计划内实际投放金额与核定计划投放金额的差值 4.2.2、资金记录表形成 （1）出纳每日录入资金日报、票据日报、融资日报（表2.1） （2）实时完成数据归集汇总，以周为最小周期滚动生成T0、T1、T10三类资产分布结果（表2.2） T0:包括 “可用现金+银行存款”及“ 受监管现金+银行存款”在内的当日可调用类别。 T1: 可以快速变现的票据资产及理财货币资产，0-5天可调用。 T10: 融资可替换额度、融资信用额度等，7-14天可调用。 （3）根据表1.1和表1.4生成不同团队的建议额度区间表（表2.3） （4）基于表2.1形成可用现金类、监管现金类、可用票据及理财类、监管票据类这四类资产的分布结果（表2.4） 4.2.3、资金、票据核算费用 （1）资金、票据核算费率设置（表3.1）：设定资金测算费率为年化8%，可融资票据及理财货币资产测算费率为年化4%，不可融资票据测算费率为年化2%。 （2）资金、票据费用（表3.2）：资金、票据额度*资金、票据核算费率 （3）各类资产占比（表3.3）：相应资产类型余额/资金或票据总额 4.2.4、业务日均计算 业务日均计算=每日投放累加/周期天数 4.2.5、周期管控费用率 周期资金管控费用率=资金管控费用/日均余额 资金管控费用率（年化）=资金管控费用/标准业务日均*12 4.2.6、融资日均分析表 （1）根据融资日报每日融资数据获得各位融资日均，融资日均=周期内每日融资余额平均值 5、可视化报告 本次数据已进行脱敏，但基本符合实际数据的趋势，能基本反映数据规律，以及报表分析带来的效果。 可视化报告反映了本公司对于资金投放及资金统筹管控的思路，可以有效的提高资金利用率，控制资金成本。 报告包含了在资金管控中的重要指标，包括：资金余额、四类资产占比、计划投放与实际投放对比和资金管控费用。这些指标是公司制定资金管理策略的重要参考，也是公司考核资金部门工作成果的依据。 下列选取部分可视化效果显示，也可参见附件   三、参赛总结 1、FineBI工具 FineBI是一款高效实用的BI工具，其功能完全可以满足日常需要，对于日常图表来讲基本已覆盖日常业务场景需要的可视化图表。 FineBI的分析报表无需进行复杂的开发，即使是非IT部门的人员在经过简单培训后也能很快掌握，对各业务部门内部的个性化需求也可以满足。这在很大程度上将公司的IT部门从繁琐的数据工作中解放了出来。 FineBI作为一种数据分析工具，如何使工具发挥其价值，这需要业务场景支持和对业务场景的数据需求具有相当的洞察力。   2、参赛总结 对于本次参赛选题，我们认为既是公司内部实际管理和需求和应用，同时可能对同类企业也会具有一定的参考作用。整体设计上基本是参照公司现有的资金管理制度进行的，因此具有很强的现实意义。 公司已使用FineReport有一定时间并取得良好的效果，对比FineReport使用Fine BI工具进行数据分析会更加便捷，自由度更高。 目前这套分析报表以实用为主，在视觉设计上使用了默认的模板，今后也希望在视觉效果和美观度上能进一步加强。