某银行厅堂网点数字化转型分析报告 经过一个多月的学习，收获很多，感谢帆软的老师。通过学习对帆软BI有了深入的了解，对本人在以后的工作中有很大的帮助，对后续企业使用数字化手段分析决策企业经营提供了强大的工具。下面本人对最后的总结性作业进行分享，不足之处请指正！ 一、业务背景 1.背景介绍 银行业竞争日益激烈，银行需要差异化经营并提升核心竞争力。传统柜面业务运营成本较高，而智能机具的运维成本相对较低。数字化转型通过智能机具替代部分柜面业务，能释放人力资源，将员工从操作性岗位转向营销服务型岗位，从而优化运营成本并挖掘新的业务增长点。 在此背景下，网点营运部门需要网点整体业务量分析数据，人力资源部门需要柜面人员综合服务能力分析数据，最终，通过“网点-业务-人员”三位一体的综合研判，提供一套能够充分发挥人力资源价值，提升网点综合服务能力，实现降本增效的一体化运营方案。 2.需求痛点 针对网点业务量和柜员业务办理情况数据分析的较少，从系统中清洗相关数据干扰因素较多，工作难度较大，包括其他岗位人员临时代班、人员轮岗、不同业务交易办理时间存在差异等各种异常因素。找到准确的切入点编制一份客观的、有价值的分析报告存在较大挑战。 3.分析问题 通过与运营部门沟通后，本次报告分析的主要方向： 了解现状：网点业务量、人员及交易的整体情况。 分析现状：统计哪些网点业务量较大，哪些柜员的业务量较大，不同网点占比较高的业务以及业务高峰期的高频业务。 策略建议：将网点按照业务量进行分类，将人员按照业务量进行分类，相同分类的网点配置相同等级的人员，同时针对不同网点的高频业务开展针对性辅导和培训。 二、分析框架 1.分析方法 整体思路：基于5W2H结合“网点-业务-柜员”分析思路对上述问题进行细化。 具体方法： 对比分析法：通过横向对比各支行、柜员及不同业务数据； TOP分析：找头部网点、人员和业务； 同环比分析：纵向对比业务量数据的环比和同比变化情况； 帕累托分析：找出重点网点、人员和业务，为后续的网点转型及人员培养提供数据支撑。 2.分析框架图 三、报告解读 1.观察当前数据发生了什么？ 通过数据可见： 1.上城区总体业务量环比为负值，通过联动可发现，为四季青和笕桥两个支行，其中业务量环比下降； 2.从业务类型看同城票据交换提出下降较多，是否受周边企业季节性贸易活动影响。 通过数据可见： 月均交易量大部分柜员日均笔数再100笔左右，但是Gale日均笔数为885.9笔，通过关联查询办理明细，可知该柜员6月办理的卡BIN校验业务较多，可能涉及批量类业务交易。 通过数据可见： 不同支行办理的业务种类数量集中再100种左右，通过支行的业务种类的帕累托分析，各家关键业务只有10种左右。所有我们在做运营业务辅导时不同的支行应该突出支行重点业务，提高针对性和准群性。 能理解为什么会发生？ 1. 支行业务量存在下降，部分网点为乡镇支行网点，收人口城镇化影响人口流失严重，前往柜面办理业务的客户减少，同时随着线上渠道的不断推广，客户在线办理业务的数据量可能增多（这里需要对线上渠道业务办理情况进行进一步分析），导致厅堂人员数据减少； 2.柜员业务量之间区别较大，可能原因：(1)柜员所在支行的业务量增提下滑；（2）部分业务量较多的客户可能办理较多的批量类业务；（3）柜员支行业务技能的熟练程度存在差别； 3.大部分的业务类型集中在10种左右，大部分厅堂类客户办理的业务种类高度重复。可能原因：（1）这10种类型的交易只能通过柜面办理；（2）前往厅堂办理的客户多为老年客户，不习惯使用线上渠道（此处需要对厅堂客户的年龄层次进一步进行分析）。 3.预测未来会发生什么？  1.针对人口流失较多的支行，业务量将进一步较少，或者将持续维持在较低水平； 2.柜员之间的业务量差距可能维持在一定的水平，并随着新员工技能的不断成熟，业务量差距将不断缩小； 3.未来业务类型将维持在10种左右，但随着厅堂不断培养客户线上渠道的使用，业务类型可能减少，但基本会维持在10种左右。 4.怎样达到更好的商业决策？ 1.针对人口流失较多的支行，为降低人员成本，可以减少柜员人数，甚至只提供智能机具设备，有效控制企业的运营成本； 2.针对业务量较少的柜员开展针对性技能培训，提高业务熟练度，同时合理设置批量类业务的考核口径，提高考核的公平性和合理性； 3.针对厅堂办理业务较多的业务类型，开发线上办理流程和渠道，不断培养客户的线上办理习惯，降低人员投入，提升企业整体的运营成效。